有一个叫小李的年轻人，经常使用信用卡，但是又逾期，不还钱；不光如此，他也常在一些小额度公司借钱，经常逾期还款或者不还。长此以往呢，他的不良信用记录越来越多。
偏偏自己又不当一回事。
直到有一次他急需要用钱，于是到银行想向银行贷款。结果当银行在查询他的不良记录的时候发现他很多次逾期归还的记录，风险太高，就拒绝了他的贷款。于是他就转向其他正规的金融机构申请贷款，由于他的信用状况实在太差，都不愿意给他提供贷款服务。所以像这种因为很严重的不良记录而不能获取相关正规金融机构的金融服务的人，就被称为“黑户”。一旦确认为黑户，那么他们在办理贷款、申请信用卡等其他方面就会面临很大的困难。
我们了解完什么是黑户后，再来说说黑户的保留时间；一般情况下黑户的不良记录保留时间为5年；而且5年时间还是有一定的前提条件的，如果你是黑户，那就必须还清之前全部的逾期欠款及惩处类的利息，5年的时间就是从你的不良行为或这件事彻底结束的当天起开始计算的。举个例子：某某从2024年8月开始出现的信用卡逾期不还的不良记录，如果他在2024年的12月还完了所有欠款，那么就从2024年的12月开始往后推算5年，就是2029年的12月，他的不良信用记录才会被删除。
而且5年的保留期限只是针对一般的不良信用记录，且不同类型的金融机构在实际的操作中，对于不良记录的考量和处理方式也不一样，因此大家对于的自己的信用记录一定要重视起来，别不当一回事。
那么消除黑户的方法有哪些呢？除了咱们上面提到过的及时还清欠款以外，然后等待不良记录自动消除。也可以用好的记录覆盖掉不好的记录，意思就是当你已经还完了所有的不良信用欠款后，再合理的使用信用卡，用新的良好的信用记录覆盖旧的。因为银行或者金融机构在审查信用时，通常情况下比较关注近几年的信用情况。如果是个人的信息被盗用或者银行或其他金融机构操作不当导致的不良记录就可以提出异议申请，提供相关材料就可。
最后还要提醒大家的是一定警惕身边关于花钱就能消除不良记录的陷阱，还请在在日常生活中要养成良好的信用习惯，如果大家对消除不良信用记录的具体操作和流程还有疑问